Fianzas y seguros pueden facilitar el acceso de empresas a nuevos contratos

Ganar una licitación, convertirse en proveedor de una empresa de gran tamaño o conseguir un nuevo proyecto puede representar una oportunidad de crecimiento para una compañía. Sin embargo, obtener el contrato no siempre significa que la empresa esté lista para comenzar a operar.

En distintos sectores, los contratos pueden establecer requisitos como fianzas de anticipo y cumplimiento, pólizas de responsabilidad civil, seguros de daños u otros mecanismos de garantía. Cumplir con estas condiciones puede ser determinante para formalizar un acuerdo y comenzar un proyecto.

En este escenario, los seguros y las fianzas tienen una función que va más allá de cubrir riesgos: también pueden formar parte de los requisitos necesarios para acceder a oportunidades comerciales.

Javier Urbina, CEO de Avla México, señala que el valor de estos instrumentos también está relacionado con la capacidad de una empresa para cumplir las condiciones de un contrato.

“Para una empresa, el valor de una fianza o de un seguro no se da sólo cuando existe un siniestro o un incumplimiento. El verdadero valor está en que ese documento le permite firmar, cobrar y comenzar a operar”, explicó.

Fianzas y seguros acompañan el crecimiento empresarial

Las pequeñas y medianas empresas pueden enfrentar mayores dificultades para responder a los requisitos financieros, administrativos y operativos que acompañan a contratos de mayor tamaño.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2024, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), 57.5% de las empresas solicitó algún crédito o financiamiento entre 2022 y 2024.

A esto se suma la dinámica de creación y cierre de establecimientos. Entre mayo de 2019 y mayo de 2023 nacieron alrededor de 1.7 millones de establecimientos y cerraron 1.4 millones, según información del INEGI.

En este contexto, el crecimiento también implica asumir nuevas obligaciones y riesgos. Una empresa que aumenta el número y valor de sus contratos puede requerir mecanismos adicionales para respaldar sus compromisos.

Las fianzas pueden utilizarse para garantizar obligaciones contractuales, mientras que los seguros pueden responder a diferentes necesidades de los proyectos, como las pólizas de responsabilidad civil solicitadas por clientes o socios comerciales.

El tiempo también puede determinar una oportunidad

Además de los requisitos financieros, el tiempo puede convertirse en un factor relevante para las empresas que obtienen un contrato.

Una licitación o proyecto puede establecer fechas específicas para presentar documentación, constituir garantías o iniciar operaciones. Cualquier retraso en estos procesos puede postergar el comienzo de los trabajos.

Por ello, la gestión de seguros y fianzas puede integrarse desde las primeras etapas de planeación de un proyecto, en lugar de atenderse únicamente cuando el contrato ya fue adjudicado.

“Una empresa que crece también aumenta el volumen y el valor de las obligaciones que asume. Por eso, la gestión de riesgos debe acompañar la estrategia de crecimiento”, señaló Urbina.

El mercado ofrece distintas herramientas de respaldo

Las necesidades de una empresa varían dependiendo de su actividad, tamaño y tipo de contrato. Entre las alternativas disponibles se encuentran fianzas, seguros de crédito, seguros de daños, seguros de caución y otras soluciones de transferencia de riesgos.

Estas herramientas pueden utilizarse para atender diferentes escenarios, desde el respaldo de obligaciones contractuales hasta la protección frente al impago de clientes.

En el caso de las fianzas, su función puede ser particularmente relevante en sectores donde los contratos exigen garantías de cumplimiento, anticipo o determinadas obligaciones antes de iniciar un proyecto.

Seguros y fianzas, parte de la planeación financiera

Avla México, empresa especializada en seguros y fianzas, reportó que durante 2025 respaldó 7,708 millones de pesos en contratos obtenidos por empresas mexicanas mediante sus soluciones de fianzas.

La compañía señala que atiende a más de 80,000 empresas en México y otros mercados mediante productos de fianzas, seguros de daños, seguros de crédito y caución, entre otros.

Más allá de los productos específicos, el crecimiento empresarial plantea la necesidad de identificar los nuevos riesgos que surgen conforme aumenta el volumen de operaciones.

Para una compañía, contar con mecanismos adecuados de respaldo puede contribuir a mantener la continuidad de sus actividades mientras asume nuevos contratos y obligaciones.

Así, el acceso a seguros y fianzas puede convertirse en parte de la planeación necesaria para pasar de una oportunidad comercial a la ejecución efectiva de un proyecto, especialmente cuando las condiciones contractuales requieren garantías específicas.