Seguros y fianzas ganan relevancia para concretar contratos y proyectos empresariales

Para una empresa, obtener una licitación, convertirse en proveedor de una compañía de gran tamaño o iniciar un nuevo proyecto no siempre significa que el contrato pueda concretarse de inmediato. En distintos sectores, cumplir con requisitos como fianzas, pólizas de responsabilidad civil y otras garantías es necesario para avanzar hacia la firma y el inicio de operaciones.

En este escenario, los seguros y las fianzas tienen una función que va más allá de responder ante un siniestro o incumplimiento. Estos instrumentos también pueden formar parte de los requisitos para participar en proyectos, establecer relaciones comerciales o respaldar obligaciones contractuales.

Por ejemplo, una empresa constructora puede requerir una fianza de anticipo y de cumplimiento para formalizar una licitación, mientras que un proveedor puede necesitar una póliza de responsabilidad civil para incorporarse al padrón de una compañía.

“Para una empresa, el valor de una fianza o de un seguro no se da sólo cuando existe un siniestro o un incumplimiento. El verdadero valor está en que ese documento le permite firmar, cobrar y comenzar a operar”, señaló Javier Urbina, CEO de Avla México.

Pymes enfrentan nuevos requisitos al ampliar sus operaciones

El acceso a nuevos contratos también implica mayores exigencias financieras y administrativas para las pequeñas y medianas empresas.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2024 del INEGI, 57.5% de las empresas solicitó algún crédito o financiamiento entre 2022 y 2024.

A esto se suma la dinámica de creación y cierre de establecimientos. Entre mayo de 2019 y mayo de 2023 nacieron 1.7 millones de establecimientos y cerraron 1.4 millones, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía.

En este contexto, el crecimiento empresarial también implica asumir nuevas obligaciones y administrar riesgos asociados con contratos de mayor tamaño o proyectos más complejos.

“Una empresa que crece también aumenta el volumen y el valor de las obligaciones que asume. Por eso, la gestión de riesgos debe acompañar la estrategia de crecimiento y no convertirse en una reacción cuando ya ocurrió un incumplimiento”, explicó Urbina.

Fianzas y seguros como respaldo para nuevos contratos

Las fianzas permiten respaldar obligaciones establecidas en contratos y son utilizadas en distintos proyectos y procesos de licitación. Los seguros, por su parte, pueden responder a requerimientos específicos de clientes, socios comerciales o proyectos, como ocurre con las pólizas de responsabilidad civil.

A estas herramientas se suman los seguros de crédito, seguros de caución y otras soluciones relacionadas con la transferencia y administración de riesgos.

Para las empresas, la necesidad de contar con estos instrumentos puede surgir precisamente cuando se presenta una oportunidad de crecimiento. Por ello, identificar con anticipación los requisitos de un contrato puede ayudar a reducir retrasos en la formalización de proyectos.

“Entendemos que una empresa no compra una solución financiera por miedo; la busca porque tiene un negocio que quiere hacer. Nuestro trabajo es escuchar qué necesita para avanzar, entender los requisitos de esa oportunidad y diseñar una solución que le permita cumplirlos de manera sencilla y oportuna”, agregó el directivo.

El tiempo también es un factor para concretar negocios

Además del respaldo financiero, los tiempos de respuesta pueden convertirse en un elemento relevante para las empresas que están por iniciar un proyecto.

Una licitación o contrato puede establecer plazos específicos para presentar documentación, garantías o pólizas. Cualquier retraso en estos procesos puede postergar el inicio de operaciones y afectar la ejecución del proyecto.

De ahí que la gestión de riesgos esté adquiriendo una mayor relevancia dentro de las estrategias de crecimiento empresarial. El objetivo no consiste únicamente en proteger activos, sino también en anticipar los requisitos y obligaciones que acompañan la expansión de una compañía.

Avla reporta más de 7,700 millones de pesos respaldados

En este mercado participa Avla, grupo asegurador con operaciones en México, Chile, Perú, Brasil y Estados Unidos, que ofrece soluciones relacionadas con fianzas, seguros de daños, seguros de crédito, caución y otras herramientas de garantía y transferencia de riesgos.

La compañía señala que actualmente acompaña a más de 80,000 empresas en la región.

Durante 2025, Avla respaldó 7,708 millones de pesos en contratos obtenidos por empresas mexicanas mediante sus soluciones de fianzas, de acuerdo con información de la propia compañía.

Más allá de una operación individual, el uso de seguros y fianzas forma parte de una estrategia más amplia de administración de riesgos. Para las empresas, crecer implica también asumir nuevas obligaciones, evaluar su capacidad financiera y establecer mecanismos que permitan enfrentar posibles incumplimientos.

En este sentido, anticipar las necesidades de protección y garantía puede ayudar a que una compañía aproveche nuevas oportunidades comerciales sin comprometer la continuidad de sus operaciones.

El crecimiento empresarial, por tanto, no depende únicamente de aumentar las ventas o conseguir nuevos contratos. También requiere contar con las herramientas financieras y de gestión de riesgos necesarias para convertir esas oportunidades en proyectos que puedan ejecutarse de manera sostenible.