Conozca a las Sociedades de Información Crediticia

En una nota Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Banamex, señala que en México son dos instituciones las encargadas de recopilar información de cada solicitante de financiamiento: Buró de Crédito y Círculo de Crédito, las cuales formalmente son denominadas Sociedades de Información Crediticia (SIC).

Detalla que recopilan el historial crediticio de todo aquel que ha solicitado un préstamo a alguna institución financiera formal o tiene contratado algún servicio, y cómo ha hecho frente a los pagos.

Debido a que es importante construir un buen historial crediticio para tener acceso a créditos con los que puedas construir un buen patrimonio y tener solidez financiera, se deben conocer la respuesta a las siguientes preguntas:

¿Qué productos se reportan?

• Créditos formales anteriores y actuales (tarjetas de crédito, departamentales, de auto, etc.)
• Servicios con cargos recurrentes (TV de paga, plan de datos móviles, teléfono, etc.)

¿Quién los reporta?

Diversas instituciones tienen la facultad de realizar dichos reportes: bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Sociedades Financieras Populares (Sofipos), afianzadoras, tiendas departamentales e incluso proveedores de servicios como telefonía, luz, agua, entre muchos otros más.

¿Es malo estar en “buró”?

No, al menos no debería serlo. El buró es una herramienta que refleja cómo una persona ha enfrentado diversas obligaciones crediticias a lo largo de su vida. Entre mejor haya sido el cumplimiento de estas será mucho más sencillo obtener montos de crédito más altos y con mejores condiciones.

Para hacer una analogía, el “buró” es como una boleta de calificaciones la cual por definición no es buena, ni mala, solo es el documento que refleja el desempeño académico de un estudiante.

¿Cómo consultar nuestro historial?

En las dos Sociedades de Información Crediticia es posible consultar nuestro reporte personalizado de manera gratuita y una vez al año. Solo es necesario tener a la mano:

• Identificación oficial
• Estados de cuenta de tarjetas de crédito y departamentales que tengas o hayas tenido, aunque no las uses
• Documentación y montos de otros créditos a tu nombre
• RFC/CURP
• Teléfono celular
• Correo electrónico

Se debe considerar que cada SIC tiene tu información en resguardo, sin embargo, te solicita tu información para validar tu identidad y evitar que personas ajenas puedan tener acceso a este documento de carácter personal sin tu autorización.

El especialista también comenta los Mitos del historial crediticio

• Es una lista negra. No es un listado negativo, solo es un registro del cumplimiento que se tiene al pagar créditos.
• No tengo créditos por lo que no estoy en buró. No solo los créditos se reportan ante buró, servicios como internet, luz y teléfono, también.
• El buró decide a quién prestarle y a quién no. El buró de crédito solo informa, los bancos u otras instituciones financieras son las que deciden si prestan o no.
• Los bancos solo consideran el historial. Principalmente los bancos sí consideran el historial crediticio, sin embargo, también pueden incluir parámetros, como la edad del solicitante o el monto de ingresos.