CreditNow llega a México para ampliar el acceso al crédito digital

El acceso al crédito formal continúa siendo uno de los principales desafíos para millones de mexicanos. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, únicamente el 37.3% de los adultos entre 18 y 70 años cuenta con algún producto de crédito formal, lo que deja a más del 60% de la población fuera del sistema financiero tradicional.

Ante este panorama, CreditNow anunció su llegada a México con una plataforma de préstamos completamente digital enfocada en personas que requieren financiamiento de emergencia, pero que no cuentan con historial crediticio o acceso a productos bancarios convencionales.

Crédito informal, una alternativa frecuente

Los datos de la ENIF 2024 revelan que más del 30% de los adultos mexicanos recurren a fuentes de financiamiento informales. Entre las opciones más utilizadas se encuentran los préstamos de familiares (20%) y amigos o conocidos (11%).

Esta situación refleja una brecha persistente en el acceso al crédito, especialmente para personas que, aunque cuentan con ingresos regulares y utilizan servicios financieros básicos, enfrentan dificultades para obtener financiamiento a través de instituciones tradicionales.

Además, la encuesta señala que el 30.5% de la población adulta no pudo cubrir sus gastos mensuales sin endeudarse en algún momento del último año, lo que evidencia la necesidad de soluciones financieras accesibles y oportunas.

Crece la digitalización financiera

El entorno digital ha impulsado cambios importantes en la manera en que los mexicanos gestionan sus finanzas. Según la ENIF 2024, el uso de aplicaciones bancarias pasó de 54% en 2021 a 69% en 2024, lo que muestra una mayor adopción de herramientas digitales para realizar operaciones financieras.

Sin embargo, el acceso al crédito continúa siendo una de las principales barreras para una parte importante de la población.

En este contexto, CreditNow opera mediante un modelo de evaluación de riesgos que analiza distintos factores para determinar la capacidad de pago de los solicitantes, sin requerir historial crediticio, comprobantes de ingresos o visitas presenciales.

Préstamos digitales para emergencias financieras

La plataforma está dirigida a personas de entre 22 y 60 años con ingresos mensuales de entre 3,000 y 15,000 pesos. Los montos disponibles van de 500 a 25,000 pesos, con procesos de solicitud y aprobación completamente en línea.

De acuerdo con la empresa, las solicitudes pueden ser evaluadas en aproximadamente una hora y los recursos son depositados directamente en una cuenta bancaria mediante CLABE.

El proceso contempla mecanismos de validación de identidad a través de identificación oficial y reconocimiento facial, además de esquemas de protección de datos y divulgación previa de costos, tasas y condiciones del financiamiento.

El reto de ampliar la inclusión financiera

Especialistas han señalado que uno de los principales retos del sistema financiero mexicano es ampliar el acceso al crédito para sectores que permanecen fuera de los esquemas tradicionales, particularmente trabajadores independientes, empleados con ingresos variables y personas sin historial crediticio.

La llegada de plataformas digitales especializadas refleja una tendencia creciente hacia modelos alternativos de financiamiento que buscan aprovechar la digitalización financiera para acercar servicios crediticios a segmentos históricamente desatendidos.

Actualmente, CreditNow reporta más de un millón de usuarios atendidos y ofrece sus servicios a nivel nacional a través de su plataforma digital y aplicación móvil.