Aspectos a realizar en finanzas personales para dormir tranquilo

El inicio del año es una oportunidad para revisar nuestras finanzas y decidir qué queremos lograr durante los próximos meses, por ello haga un balance, organice ingresos, gastos, para tomar decisiones y planear como mejorar, o si es el caso, sanar nuestras finanzas.

De esta forma, Grupo Financiero Banorte con información de Condusef plantea los puntos a realizar:

Conoce tu punto de partida

Aunque la verdad duela cuando se trata de nuestra cartera, lo mejor es enfrentar la realidad, por cruda que parezca. Como paso número uno, identifiquemos nuestra situación financiera del momento, “con cuanto cuento, cuanto tengo que gastar y para qué más me alcanza”.

Registra en una hoja de cálculo o cuaderno tu información financiera más relevante para tener mucha claridad, por ejemplo:

En una primera columna anota tu disponibilidad de dinero para los siguientes días, semanas y/o meses.

– Ingresos (sueldos, ventas programadas, mesada, becas, etc., mientras más completa y precisa sea, ¡mejor!)

– Ahorros y su disponibilidad (desde cuentas bancarias hasta tandas)

– Inversiones

– Otros ingresos previstos

La segunda columna será la de los gastos y pagos:

– Pagos fijos (renta, servicios como luz, agua, teléfono, Internet, colegiaturas, etc.)

– Créditos y préstamos (como las tarjetas de crédito, hipotecas, préstamo de auto, etc.)

– Seguros

– Otros

Suma ambas columnas y revisa que tu dinero disponible sea mayor a tus pagos en el periodo elegido.

El presupuesto como herramienta clave

Esta suma de ingresos y pagos es tu presupuesto y es una herramienta sencilla para mantener el control de tu dinero y evitar el “estrés financiero”.

Con este registro, puedes tomar decisiones importantes para mantenerte tranquilo y lograr objetivos claros como:

Eliminar gastos innecesarios, como los famosos gastos hormiga (otro día hablamos de ellos)

Destinar un porcentaje fijo al ahorro y ajustarlo el si es necesario. Si puedes etiquétalo: viaje, estudios, bicicleta, auto o, muy importante, retiro. 

Establecer alertas o límites de gasto

La App Banorte Móvil tiene funciones que te permite programar tu ahorro o separar en apartados y tu dinero siempre está disponible. También puedes invertir en pagarés desde 5,000 pesos o en fondos de inversión desde 50 pesos.

Hábitos que fortalecen las finanzas

Otras prácticas recomendadas por la CONDUSEF son: aquí pon la liga de la Condusef sobre este tema

– Evitar compras impulsivas

– Mantener ahorros en instituciones financieras formales

– Revisar periódicamente tus compromisos y metas financieras

Si eres constante y ordenado tendrás muchos beneficios como: disponibilidad de recursos para cualquier imprevisto, reducción de tus deudas y acceso al crédito a buenas tasas.

Así que ¡pongamos manos a la obra para tener un 2026 con sueños tranquilos!