Sólo 7% de las viviendas en México se aseguran; expertos alertan por alta exposición a sismos y huracanes

La vivienda, el patrimonio menos protegido

En México, asegurar una casa sigue siendo una práctica poco común. De acuerdo con Estelle Hascoët, subdirectora de Autos y Daños de AXA México, sólo una de cada cuatro viviendas cuenta con algún tipo de seguro, pero la mayoría de estas pólizas están ligadas a créditos hipotecarios y no responden a una decisión consciente de protección patrimonial.

La situación es más preocupante cuando se analiza el aseguramiento voluntario: apenas 7% de las viviendas tiene una póliza contratada por iniciativa de sus propietarios.

“Muchas personas creen que tienen protegido su patrimonio porque cuentan con un seguro ligado a la hipoteca, pero cuando ésta termina, en muchos casos dejan de asegurar la vivienda, aun cuando sigue siendo su activo más valioso”, explicó la directiva.

La especialista señaló que existe un amplio desconocimiento sobre los beneficios de estos seguros, que no sólo cubren la estructura de la vivienda, sino también los contenidos, daños a terceros, responsabilidad civil y diversos servicios de asistencia.

México, entre los países más vulnerables

La baja penetración de los seguros de hogar contrasta con la alta exposición del país a fenómenos naturales.

México enfrenta de manera recurrente huracanes, inundaciones, sismos, incendios y otros eventos que pueden provocar pérdidas millonarias a las familias. Casos recientes como los huracanes Otis y John en Acapulco evidenciaron la vulnerabilidad de miles de propietarios que carecían de protección financiera para reconstruir sus inmuebles.

Hascoët destacó que la brecha de aseguramiento es particularmente preocupante porque México figura entre los países más expuestos a riesgos naturales.

“Tenemos una brecha de protección muy importante. Es un reto para todos encontrar mecanismos que permitan reducirla”, indicó.

La especialista recordó que tras el paso de Otis fue evidente la diferencia entre los inmuebles asegurados y aquellos que no contaban con protección. Mientras algunos iniciaron rápidamente procesos de reconstrucción, otros permanecieron meses sin posibilidad de recuperar sus propiedades.

Muy lejos de los estándares internacionales

La comparación internacional muestra la dimensión del rezago.

Mientras en México sólo 7% de las viviendas se asegura voluntariamente, en países como Francia más de 80% de los hogares cuenta con algún tipo de cobertura.

Una de las razones es que en diversas naciones europeas y en algunos estados de Estados Unidos el seguro de vivienda es obligatorio para propietarios de condominios e incluso para inquilinos. Además, existen esquemas de colaboración entre aseguradoras y gobiernos para responder con mayor rapidez ante desastres naturales.

En contraste, en México el aseguramiento sigue siendo una decisión individual que muchas veces se posterga por desconocimiento o por la percepción de que se trata de un gasto elevado.

No sólo protege la construcción

Los especialistas señalan que uno de los errores más comunes es pensar que el seguro únicamente cubre la estructura física del inmueble.

Actualmente existen pólizas diseñadas para propietarios que habitan la vivienda, propietarios que la rentan e incluso para inquilinos.

Las coberturas pueden incluir el edificio, muebles, electrodomésticos, remodelaciones, mejoras, responsabilidad civil y daños ocasionados a terceros.

También existen seguros para viviendas utilizadas en esquemas de renta temporal mediante plataformas digitales, así como coberturas para construcciones nuevas que protegen durante el proceso de edificación y frente a defectos constructivos.

La importancia de asegurar a valor real

Otro aspecto clave es contratar coberturas acordes con el valor actual del inmueble.

La directiva de AXA advirtió que muchas personas buscan reducir el costo de la póliza subvaluando sus propiedades, lo que puede traducirse en indemnizaciones insuficientes cuando ocurre un siniestro.

La recomendación es asegurar la vivienda a valor comercial, especialmente en condominios ubicados en zonas de alta exposición sísmica o de huracanes, como ocurre en diversos destinos turísticos y ciudades costeras.

“Es la diferencia entre poder reconstruir o adquirir una propiedad equivalente después de una pérdida total”, explicó.

Una inversión para proteger el mayor activo familiar

Pese a la percepción generalizada, los seguros de hogar se encuentran entre los productos patrimoniales más accesibles.

Según AXA México, una póliza integral puede costar en promedio entre 8,000 y 10,000 pesos anuales, monto significativamente menor frente al valor promedio de una vivienda.

Con la temporada de huracanes ya en marcha y la constante amenaza sísmica en diversas regiones del país, los especialistas consideran que impulsar una cultura de aseguramiento será fundamental para reducir el impacto económico que enfrentan miles de familias mexicanas ante cualquier desastre o accidente.

La principal recomendación es evaluar los riesgos de cada inmueble, comparar coberturas y buscar asesoría especializada para contratar una póliza que realmente garantice la protección del patrimonio familiar.