Gestión de riesgos en MiPyMEs: estrategias para evitar pérdidas

En el entorno empresarial, la inversión suele asociarse con la expansión operativa o el crecimiento comercial. No obstante, especialistas en educación financiera advierten que la prevención también debe considerarse una estrategia clave para garantizar la continuidad de los negocios.

De acuerdo con Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Banamex, más del 50% de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) en México presenta un bajo nivel de resiliencia, y menos del 16% cuenta con un área dedicada a la gestión de riesgos. Esta situación deja a la mayoría de los negocios expuestos a enfrentar, sin preparación suficiente, eventos como desastres naturales, fallas operativas o crisis económicas.

Datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) reflejan la magnitud del reto: durante la pandemia, más de un millón de MiPyMEs cerraron de manera definitiva tras enfrentar caídas en ingresos, interrupciones en cadenas de suministro y limitaciones en el acceso a financiamiento.

Riesgos reales para las empresas

Los riesgos que enfrentan los negocios no son hipotéticos. Fenómenos como sismos, tormentas o huracanes pueden generar pérdidas de inventario, daños en infraestructura y suspensiones temporales de operación.

Un caso reciente fue el impacto del huracán Otis en 2023, que dejó a miles de MiPyMEs con afectaciones significativas y pérdidas millonarias, evidenciando la vulnerabilidad del sector ante este tipo de eventos.

Frente a este panorama, la prevención se posiciona como una inversión estratégica. De acuerdo con una guía elaborada por ARISE, El Colegio de México y Banamex, por cada dólar invertido en gestión de riesgos se pueden obtener entre dos y 19 dólares en beneficios.

Recomendaciones para fortalecer un negocio

Especialistas señalan que implementar medidas preventivas puede marcar la diferencia ante escenarios adversos. Entre las principales recomendaciones destacan:

• Identificar y evaluar riesgos: reconocer los factores que pueden afectar la operación del negocio permite anticiparse y diseñar estrategias de respuesta.
• Fortalecer la infraestructura y procesos: invertir en mantenimiento, señalización, capacitación del personal, protocolos de emergencia y respaldo de información reduce la probabilidad de pérdidas mayores.
• Crear un fondo de emergencia: contar con liquidez permite enfrentar periodos sin ingresos o contingencias inesperadas.
• Considerar la contratación de seguros: actualmente, solo el 17% de las MiPyMEs cuenta con algún tipo de cobertura ante desastres, lo que refleja una baja protección frente a riesgos.
• Incorporar criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG): estas prácticas no solo fortalecen la sostenibilidad del negocio, también facilitan el acceso a financiamiento verde y a instrumentos como bonos sustentables.

Continuidad y resiliencia empresarial

En México, las MiPyMEs representan una parte fundamental de la economía. Su permanencia no depende únicamente del crecimiento, sino también de su capacidad para anticiparse a riesgos y adaptarse a un entorno cada vez más complejo.

Especialistas coinciden en que invertir en prevención no solo reduce pérdidas potenciales, sino que fortalece la estabilidad y el futuro de los negocios.