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En finanzas personales, no se preocupe ¡ocúpese!
Juan Luis Ordaz Díaz, coordinador del Comité de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México (ABM), señaló que en finanzas personales uno no se debe de preocupar, pero sí ocupar, además de que necesitan planeación y tiempo.
En el programa semanal #BANCAEXPLICA, el especialista señaló los siguientes puntos para realizar un autodiagnóstico:
- Tus ingresos son mayores que los gastos
- Tienes ahorros y, al recibir dinero, ahorras antes de gastar
- Deudas bajo control, es decir sabes cuánto debes
- Tus ahorros están generado más dinero
- Tus finanzas y patrimonio están asegurados contra imprevistos
- Tienes tranquilidad sobre tu retiro
Agregó que una forma de aprovechar la cuarentena para mejorar las finanzas personales es establecer los aspectos siguientes:
Metas
Anota tus metas a Corto plazo | Mediano plazo | Largo plazo, al menos una por cada plazo, contestando las siguientes preguntas:
¡En cuánto tiempo?
¿Cuánto cuesta?
¿Cuánto debo/voy a ahorrar mensualmente para lograrla?
Presupuesto
El directivo comentó que gran parte del dinero que se necesita para cumplir tus metas lo encontrarás conociendo cómo y en qué gastas.
Para ello, lo primero que necesitas anotar es el ahorro y después tus gastos fijos, gastos variables y deudas:
| Ingresos | |
| Sueldo | $ |
| Renta estacionamiento | $ |
| Ventas catálogo | $ |
| Intereses de inversión | $ |
| Freelance | $ |
| … | $ |
| Gastos | ||||
| Ahorro | $ | |||
| Inversiones | $ | |||
| Renta /Hipoteca | $ | |||
| TV | $ | |||
| Internet | $ | |||
| Teléfono | $ | |||
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Deudas
Las deudas necesitan atención especial, para ello anota todas las que tengas, formales e informales, señalando en cada caso el acreedor, su monto, el pago mínimo y su tasa de interés.
Una vez realizado, ordénalas de la más cara a la más barata y págalas en ese orden de prioridad
Ahorro para el retiro
La gran pregunta para contestar es ¿Cuánto necesito ahorrar?
Para contestarla se debe aplicar la regla del 20, es decir multiplica tu salario anual por 20, cuyo resultado es la cantidad aproximada que debes juntar para retirarte
Previsión
Contrata solo los seguros que necesites según tus necesidades, pero no te quedes sin proteger tus finanzas de un imprevisto.
Anota todos los seguros que tienes o que necesitas, considera los pagos como gasto fijo en tu presupuesto, estableciendo su precio, el tipo de seguro y la fecha de pago.
También es importante que tengas una lista de todos los bienes que componen tu patrimonio actual (casa propia, auto, joyas, muebles, pantallas, electrodomésticos, un terreno, equipo de cómputo) y anotes cuánto cuestan revisa que estén protegidas en caso de algún evento desafortunado
Finalmente, el ejecutivo señaló que “Nunca es tarde para empezar… ¡pero comienza HOY!”
