Características de un crédito hipotecario

Banorte y la CONDUSEF, señalan que adquirir una casa o “depa”, es una de las metas más anheladas, solo que es complejo ¡comprar “al contado”, por lo cual se puede emplear un crédito hipotecario, el cual es un préstamo con el que puedes adquirir, construir o remodelar una vivienda.

Por lo que si ya estás pensando en dar este gran paso: 1) ¡felicidades! 2) respira 3) sigue leyendo para no firmar nada con cara de “What”, considerando que no todos los créditos son iguales, por lo que se deben saber sus características:

Desembolso inicial: el dinero que necesitas antes de mudarte

No todo empieza con la primera mensualidad. Al contratar un crédito deberás cubrir gastos como: enganche, avalúo, comisión por apertura, gastos de investigación y escrituración. Traducido: necesitas ahorro previo.

Tasa de interés: el precio del dinero

Es el porcentaje que el banco cobra cada año por prestarte dinero. Se expresa como porcentaje anual, pero el usuario lo paga cada mes.

En un crédito hipotecario la tasa puede ser:

*   Fija: no cambia durante el plazo.

*   Variable: puede subir o bajar.

*   Variable con tope: sube, pero hasta cierto límite.

  * Mixta: inicia fija y después cambia.

Hoy muchos buscan créditos a tasa fija, como la Hipoteca Simple Banorte, que ofrece una tasa fija anual preferencial de 9.5%, plazos de 5 a 20 años y la posibilidad de adquirir vivienda con un enganche alto, lo que puede traducirse en menos intereses y mayor control financiero desde el inicio.

Nota importantísima 1: los intereses se calculan sobre lo que aún debes, no sobre el valor original de la casa.

Nota importantísima 2: Durante los primeros años del crédito, gran parte de los pagos que realices se destinan a los intereses.

Monto del financiamiento: cuánto te van a prestar

Las instituciones financieras prestan una proporción del valor del inmueble, normalmente entre el 70% y 80%. Lo demás corre por tu cuenta. Entre mayor sea tu enganche, menor será el monto financiado y pagarás menos por los intereses.

Plazo: el tiempo también cuesta

Hay plazos diversos para los créditos hipotecarios, desde 5 hasta 30 años. La decisión no es cuánto quieres deber, sino cuánto puedes pagar mensualmente y durante cuánto tiempo sin comprometer tu estabilidad financiera.

Pide cotizaciones a diferentes plazos, sé realista, mente fría y decide sobre aquella oferta que te dé tranquilidad.

Seguros: esperamos que nunca pase, pero ¡más vale!

Tu crédito incluye seguros (normalmente):

Seguro de vida
Seguro de daños
Seguro de desempleo

Van integrados en la mensualidad y te protegen tanto a ti como a tu hogar. “Ora sí que más vale tenerlo y no necesitarlo”.

Pagos anticipados: tu mejor aliado

Revisa con tu institución financiera si puedes hacer pagos adicionales que se abonan directo al préstamo (capital) y no a los intereses. Especialmente en los primeros años. Esto reduce intereses y puede acortar el plazo del crédito. Es la forma más inteligente de quitarle peso a una deuda larga.

¡Recuerda! Un crédito hipotecario no es una mensualidad. Es una decisión financiera que te ayuda a construir tú patrimonio.

Antes de firmar, infórmate, compara, pregunta y reflexiona sobre cada plazo y monto.