Covalto logra mayor rentabilidad además convertirse en el banco digital líder en servicios a Pymes y sector comercial

Covalto tiene 11 años en México y desde junio de 2021 opera como banco, logrando una alta penetración en el mercado se servicios financieros a Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes), además de tener una sólida situación financiera que ha sido reconocida por las calificadoras, que han mejorado su evaluación, señalaron directivos del banco.

“Covalto ya es el banco físico digital (figital) líder en el segmento de PYME y el sector comercial, en los últimos cinco años multiplicamos la cartera de crédito hacia este sector, en más de cinco veces, además de que se ha incrementado la captación, tanto de personas físicas como de Pymes, de esta forma el 80 por ciento de la captación proviene de personas físicas, lo cual es muy relevante para nosotros como banco, además de que los accionistas aportaron 1,622 millones de pesos para su crecimiento”.

“Durante todos estos años estuvimos obteniendo mejoras consecutivamente en nuestra calificación, nos fuimos de BB+ a BBB-, a BBB+ y recientemente por HFR y por Verum recibimos la calificación de A-. Durante todo este trayecto, lo que se capitalizó fue la sinergia más importante de la adquisición del banco, que es tener una base de depósitos que sustenta la cartera del sector Pyme”, detalló Mark McCoy director y CEO del Banco, en reunión con medios de comunicación.

Agrego que Covalto es uno de los muy pocos bancos que tiene la autorización N4, lo que les permite abrir cuentas, tanto de crédito como de captación, sin tener que tener la presencia física de los clientes, por lo que sus usuarios todo lo pueden hacer de manera digital, lo que les da una ventaja competitiva muy importante.

El director general adjunto de Covalto, Sergio Arias señaló que el cliente está en el centro de su modelo tecnológico operativo figital, por lo que tienen que entender las necesidades del mismo, para lo cual tienen una interacción uno a uno, lo que les da más información para poder entregarle la mejor propuesta de valor y más veloz de la que pueden entregar otras empresas financieras.

De esta forma, en base a los datos directos de los clientes y de otras fuentes de información sobre ellos, han ido aumentando su portafolio de servicios, a través de las soluciones de cash management, inversiones a plazos, servicios fiduciarios, factoraje o arrendamiento, a fin de que la relación con ellos se sostenga en el tiempo y no necesite ir a pedir este tipo de servicios con un tercero.

Al tener esta propuesta de valor, lo que buscan es seguirla ampliando, entendiendo muy bien las necesidades y generar una relación de largo plazo, para lo cual hablan de un ecosistema multi producto, para lo cual en el segundo semestre están con una transformación completa de los canales, con una imagen mucho más fresca.

Dado que nacieron como una fintech, su ADN técnico viene desde mucho tiempo, por lo que actualmente cuando es muy común hablar de inteligencia artificial, ellos buscan cómo aplicarlas a problemas reales, en casos de uso que se resuelven en función del cliente y de los procesos que administran.

El directivo indicó que nacieron desde la parte de crédito, tanto en la fintech como el banco, pero han evolucionado en la parte de captación, porque muchas veces detrás de la pyme están los dueños que quieren tener dinero a largo plazo y requieren ser atendidos en ese sentido.

Agregó que cuando hay una Pyme mucho más estructurada, el servicio fiduciario permite darle capacidad para tener administración de los recursos, donde se tiene tanto inversión, como mantenimiento y custodia, a fin de que sea una fuente de aplicación de fondos.

Mientras que la parte de factoraje aliviana la liquidez de muchas Pymes que tienen contratos con empresas grandes o medianas, ya que ellos los evalúan y en un clic pueden descontar esas facturas, lo que les permite solucionar su problema de caja de corto plazo.

“Nosotros lo que queremos es que cuando el cliente entre con nosotros, se quede y crezca, una de las cosas bonitas de las Pymes, y a mí me hace sentir muy orgulloso, es cuando nos sentamos a hablar con nuestros clientes, por ejemplo, un productor y comercializador de espárragos que creció su negocio 10 veces, al cual no solo le damos el crédito, sino también a través del cash managment, de las inversiones o del fiduciario, sigue aumentando la relación con nosotros y se sostiene en el tiempo”.

“Hemos visto como pequeños clientes van efectivamente madurando, con nosotros, donde el proceso comercial es mayor, y eso digamos que nos llena de orgullo, por ejemplo, Maxi Cash, donde ellos están prestándole y brindando soluciones de movilidad para personas de más bajos recursos, entonces vamos creciendo en un ecosistema donde no solo apalancamos a los negocios, donde conocemos muy bien desde hace 11 años, sino también donde ya estamos empezando a crecer con las personas físicas”, dijo Arias.

Al respecto David Poritz, cofundador y CEO del banco, acotó que es muy común en México que una Fintech, deciden prestar a un Pyme, y cuando crece ese Pyme, va a un banco y pierden al cliente, mientras que en el caso de Covalto, casi nunca pierden a los clientes, porque pueden al terreno e ir creciendo con ellos.

La situación financiera de Covalto es sólida al reportar en el segundo trimestre del 2026 (2T26) una utilidad de 106 millones de pesos, creciendo el 25.3 por ciento anual, con una rentabilidad sobre capital (ROE) del 11.8 por ciento y sobre activos (ROA) del 1.7 por ciento.

Su cartera de crédito asciende a 9,061 millones de pesos, un aumento del 31.1 por ciento anual, un índice de morosidad del 4.9 por ciento y un índice capitalización de 14.5 por ciento

La captación tradicional es de 7,451 millones de pesos, aumento del 34 por ciento anual, mientras que el fondeo total es de 8,909 millones de pesos, un aumento 10.9 por ciento anual.