BBVA quiere quitarle el misterio al Buró de Crédito: lanza función para mejorar el score desde su app

En México, hablar del Buró de Crédito suele generar miedo, confusión y hasta desinformación. Muchos usuarios creen que estar en el Buró es algo negativo o desconocen cómo pequeñas acciones cotidianas pueden mejorar —o empeorar— su historial financiero. Bajo ese contexto, BBVA decidió abrir “la caja negra” del sistema crediticio.

El banco presentó una nueva funcionalidad dentro de su aplicación móvil que permitirá a los clientes consultar su score crediticio y recibir recomendaciones para mejorar su salud financiera. El anuncio fue encabezado por Hugo Nájera, director general de Banca Minorista de BBVA México, junto con el equipo de la Dirección de Riesgos liderado por Blanca Cecilia Muñoz, directora general de Riesgos del banco.

La herramienta arrancará inicialmente con 10 millones de clientes que ya autorizaron la consulta de su Buró de Crédito.

Poner en claro “algo muy oscuro”

Para Hugo Nájera, el principal objetivo es eliminar la opacidad que existe alrededor del historial crediticio y ayudar a las personas a entender cómo funciona realmente el sistema.

“Es genuinamente acompañar a los clientes a entender algo que es muy oscuro y decirles: esto funciona así, vas a tener una mejor salud financiera, incluso si no pides crédito”, explicó.

La apuesta del banco no está enfocada, al menos oficialmente, en incrementar la colocación de financiamiento. Más bien, aseguran, se trata de ayudar a que los usuarios tomen mejores decisiones y reduzcan la ansiedad financiera.

La aplicación ofrecerá recomendaciones distintas para cada persona. Según BBVA, no habrá recetas genéricas, sino más de 10 millones de sugerencias individualizadas derivadas de los hábitos de pago y comportamiento financiero de cada usuario.

Los pequeños hábitos que sí cambian el score

Entre los ejemplos que destacó el banco está uno de los factores menos conocidos entre los usuarios: el momento exacto en que se paga la tarjeta de crédito.

“Si pagas más cerca de la fecha de corte que de la fecha límite de pago, el Buró te premia con puntos adicionales, y prácticamente nadie sabe eso”, comentó Nájera.

Además de incentivar el pago puntual, la herramienta planteará “retos” financieros que, al cumplirse, podrían reflejarse en mejoras del score. Incluso, los usuarios recibirán notificaciones cuando su calificación aumente.

La institución considera que esta estrategia puede generar una relación más sana con el crédito, especialmente en un país donde todavía existe una fuerte aversión al financiamiento formal.

Clientes sanos financieramente

BBVA destacó que actualmente cuenta con algunos de los índices de morosidad más bajos del sistema financiero mexicano, situación que atribuyen al perfil disciplinado de sus clientes activos.

“Son clientes muy cumplidos y eso se refleja en nuestras tasas de mora”, señalaron directivos del área de riesgos.

Y al contrario, los clientes activos de BBVA tienen un índice alto del score, de promedio 650 puntos, lo que los perfila hacia créditos más altos o mayor número de créditos, precisó Blanca Muñoz, directora general de Riesgos del banco.

No obstante, el alcance de la nueva herramienta irá más allá de quienes ya tienen créditos con el banco. BBVA explicó Nájera que también ofrecerá esta funcionalidad a clientes que únicamente manejan cuentas de ahorro o débito, incluso si tienen financiamiento con otras instituciones financieras.

Actualmente, el banco tiene alrededor de 12 millones de clientes con algún producto de crédito y otros millones que sólo realizan operaciones transaccionales. (destacó que existe casi una tercera parte de jóvenes de la generación Z que ya están así interactuando con el banco)

Educación financiera desde la app

La estrategia refleja cómo la banca está evolucionando hacia esquemas más preventivos y digitales, donde la información financiera comienza a convertirse en un servicio de valor agregado.

En un entorno donde millones de mexicanos aún desconocen cómo se construye un historial crediticio, BBVA apuesta a que entender el Buró deje de ser motivo de temor y se convierta en una herramienta para planear mejor el futuro financiero.