Qué es el deducible en seguros de auto y cómo afecta tu póliza

El deducible es uno de los elementos clave en los seguros de auto, ya que determina tanto el monto que el asegurado debe pagar en caso de siniestro como el costo total de la póliza.

Este concepto se refiere a la cantidad que el conductor debe cubrir ante eventos como robo total o daños materiales derivados de un accidente. Una vez pagado este monto, la aseguradora asume el resto de los gastos conforme a lo establecido en el contrato.

Cómo se calcula el deducible

En la mayoría de los casos, el deducible se establece como un porcentaje del valor del vehículo, lo que implica que el monto a pagar puede variar dependiendo de la valuación del auto al momento del siniestro.

Las aseguradoras suelen considerar tres tipos de valor:

• Valor factura: corresponde al precio original del vehículo y se aplica principalmente en autos nuevos o coberturas amplias.
• Valor comercial: refleja el precio del vehículo en el mercado al momento del siniestro, considerando factores como antigüedad, modelo y demanda.
• Valor convenido: es una cantidad previamente acordada entre el asegurado y la aseguradora, que permanece fija durante la vigencia de la póliza.

Por ejemplo, si un vehículo tiene un valor comercial de 200,000 pesos y el deducible es de 5%, el conductor deberá cubrir 10,000 pesos en caso de un siniestro.

Impacto en el costo del seguro

El nivel del deducible influye directamente en el precio del seguro. Un deducible bajo implica una prima más alta, mientras que un deducible elevado reduce el costo de la póliza, pero aumenta el gasto en caso de accidente.

De acuerdo con especialistas de Rastreator.mx, la elección del deducible debe considerar factores como la capacidad de pago del usuario, la frecuencia de uso del vehículo y el historial de manejo.

Tipos de deducible

Existen dos esquemas principales:

• Deducible fijo: monto específico que se paga sin importar el costo del siniestro.
• Deducible variable o porcentual: se calcula como un porcentaje del valor del vehículo o del daño.

Además, el pago del deducible puede realizarse de distintas formas, ya sea mediante descuento en la indemnización en casos de pérdida total, o directamente al taller o proveedor cuando se trata de reparaciones.

Recomendaciones para elegir

Especialistas sugieren evaluar la liquidez disponible, el uso del vehículo y el nivel de riesgo antes de elegir un deducible. También recomiendan comparar opciones entre aseguradoras para identificar condiciones, coberturas y costos.

En este sentido, herramientas digitales como Rastreator.mx o Seguros.com permiten analizar distintas alternativas de forma sencilla y en tiempo real.