IA permite mejorar servicios bancarios al cliente

Desde hace quince años Citibanamex aplica la inteligencia artificial (IA) en sus operaciones, lo que le ha permitido mejorar y eficientar sus actividades en el otorgamiento de crédito, la prevención del fraude y la oferta digital, reflejándose todo ello en una mayor oferta de productos y servicios.

“La inteligencia artificial tiene múltiples usos, uno de ellos donde ya lo estamos aplicando es en el de mejorar la experiencia de los clientes, en todos ellos”, señaló Rosario Valdivia, directora de Tecnología de Citibanamex

Durante el “Seminario de Inteligencia Artificial aplicada a la banca”, también estuvieron presentes Axel Romo de Vivar, director general de Análisis de Datos y Campañas de Citibanamex, Antonio Álvarez, head de Análisis de Datos de Citibanamex e Israel Mercader Pérez, director de Centro de Excelencia de Citibanamex, los cuales explicaron desde los fundamentos hasta la aplicación práctica y los retos que presenta el manejo de la IA en su empresa.

Dejaron claro que la IA es un término super amplio, pero que es básicamente una serie de algoritmos y procedimientos, donde una máquina aprende a hacer una actividad que antes no realizaba, misma que hacía un ser humano, pero de una manera más eficiente. Además todo ello se hace mediante la fragmentación y adaptación de cada uno de ellos en equipos y tecnologías especializadas, a través de nuevos dispositivos que han provocado una explosión de procesamiento a menor costo, lo que da mayor versatilidad y velocidad en su manejo y los productos generados.

Asimismo señalaron que la IA se empezó a trabajar desde mediados del siglo veinte, pero que ha tenido un crecimiento exponencial a partir de la década pasada, basado en el manejo digital de la información,  del almacenamiento y procesamiento de la misma mediante el Big Data, por lo que la combinación de las tres fuerzas, está provocando cambios relevantes en el mundo que lo están transformando actualmente y lo seguirán haciendo en el futuro.

De esta forma, los clientes de la banca ya hacen la mayoría de las transacciones a través de medios digitales como el celular y la banca en internet, lo que a su vez genera una gran cantidad de información sobre sus hábitos, necesidades de productos y formas de operar, lo que permite entender mucho mejor a los clientes

En el caso de Citibanamex, en el crédito se emplean todos los datos generados a través de la IA para otorgarlo, cuidando tanto la salud financiera de las personas como de la institución, lo que se logra a través de conocer al cliente y determinar si es viable darle el crédito y si va a tener la capacidad para pagarlo.

Ejemplo de ello fue su aplicación en los créditos de nómina y de tarjetas de crédito, logrando en ambos aumentar las ofertas en niveles de 30 por ciento, detallando que en ambos casos, además de lograr una mayor expansión de crédito, se logró que no se incrementara el índice de morosidad, lo que podría ser una situación negativa para el acreditado y el banco.

Otro empleo de la IA en Citibanamex, es dar mayor seguridad a las operaciones bancarias de la institución, mediante la prevención de fraudes, tanto al cliente como al banco, al englobar la información generada y procesarla para dar mejores productos y hacer más fácil y segura la vida al cliente.

“Nos apalancamos de AI para simplificar la vida de nuestros clientes con soluciones financieras a la medida, mediante la priorización de solución financiera, su personalización con el ecosistema tecnológico y la comunicación empleando el laboratorio de pruebas. Sin embargo, nuevas capacidades traen nuevos riesgos, como son las -Deep fakes-, fotos, video y audio realistas creados por computadora utilizando IA, los cuales deben ser evitados con el conocimiento de los mismos, su prevención y la regulación de operaciones por parte de las autoridades”, sentenció Mercader Pérez.