Financiamiento especializado, clave para PyMEs en México

El acceso a financiamiento especializado continúa siendo un factor determinante para la competitividad de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) en México, particularmente en un contexto marcado por la incertidumbre comercial y la revisión del Tratado entre México, Estados Unidos y Canadá.

De acuerdo con MUNDI, persiste una brecha relevante entre las necesidades de capital de las PyMEs y las opciones de financiamiento disponibles, lo que limita su participación en cadenas globales de valor.

Datos de Banco de México indican que, durante el cuarto trimestre de 2025, solo el 26.5% de las empresas utilizó crédito de la banca comercial, mientras que el 84.7% no accedió a nuevos financiamientos. En contraste, el 62.2% recurrió a proveedores como principal fuente de financiamiento.

Entre los factores que inciden en la baja adopción de crédito destacan la situación económica general (57.9%), las tasas de interés (57.3%) y los requisitos de garantías (49.0%), además de condiciones de acceso y nivel de rentabilidad de las empresas.

Crédito limitado para comercio exterior

El destino del financiamiento refleja un desbalance relevante. Del total de créditos otorgados en ese periodo, el 84% se destinó a capital de trabajo, mientras que únicamente el 5.4% fue canalizado a operaciones de comercio exterior.

Este dato contrasta con el dinamismo del sector exportador, que en 2025 superó los 664,837 millones de dólares, con un crecimiento anual de 7.6%, consolidándose como uno de los motores de la economía.

En este contexto, el financiamiento especializado se posiciona como un elemento clave para que las empresas puedan responder a la demanda internacional, cumplir estándares y enfrentar los ciclos de pago del comercio global.

PyMEs: motor económico con acceso limitado a capital

Las micro, pequeñas y medianas empresas representan más del 90% de las unidades económicas del país y generan más del 50% del PIB, de acuerdo con la CONCANACO SERVYTUR. Además, concentran el 70.7% del empleo formal y el 96.7% del empleo informal.

Pese a su relevancia, el acceso al financiamiento sigue siendo una de sus principales limitantes para crecer e integrarse a cadenas productivas de mayor valor.

Estrategia financiera y política pública

Durante la reciente Convención Bancaria, la presidenta Claudia Sheinbaum y la Asociación de Bancos de México acordaron elevar el crédito al sector privado del 38% al 45% del PIB hacia 2030.

Para lograr este objetivo, se estima una inyección adicional de hasta 4.5 billones de pesos en financiamiento, con un primer impulso de 1.4 billones en 2026, enfocado en sectores estratégicos como nearshoring, cadenas de valor, digitalización y sostenibilidad.

Asimismo, datos de la banca indican que las empresas con acceso a financiamiento presentan un mejor desempeño: generan hasta siete veces más inversión, seis veces más ingresos, cinco veces más producción y cuatro veces más empleo.

Alianzas para impulsar financiamiento

En este escenario, MUNDI ha impulsado acuerdos con organismos empresariales para ampliar el acceso al crédito. En agosto de 2025 firmó un convenio con la CANACINTRA, orientado a fortalecer la competitividad de las PyMEs mediante financiamiento, educación financiera e innovación.

Posteriormente, en noviembre, estableció una colaboración con CLAUMET, dirigida a más de 120 empresas del sector automotriz, con el objetivo de facilitar capital de trabajo y capacitación especializada.

De acuerdo con la compañía, el financiamiento especializado en comercio exterior no solo facilita la operación, sino que se convierte en una condición necesaria para que las PyMEs participen en mercados internacionales y aprovechen oportunidades derivadas de la relocalización de cadenas productivas.