Fintech y banca conversacional: aliados contra la cuesta de enero en México

La cuesta de enero es un fenómeno económico y cultural recurrente en México que refleja las dificultades financieras posteriores a las fiestas decembrinas. Al incremento estacional de precios se suman los gastos realizados durante Navidad, fin de año y el Día de Reyes, lo que complica el arranque financiero de millones de personas.

De acuerdo con datos de Tala México, el 75 % de los mexicanos reconoce que los gastos extraordinarios de las fiestas impactan directamente en la gestión de sus finanzas al inicio del año. Además, el 41 % de los usuarios señala que los pagos prioritarios —como deudas pendientes y gastos básicos— son el principal motivo de preocupación durante este periodo.

Este escenario provoca que muchos usuarios enfrenten falta de liquidez, lo que los lleva a cubrir únicamente el pago mínimo de sus tarjetas de crédito, acumulando intereses. A ello se suma un mayor estrés financiero, el riesgo de caer en mora y una mayor exposición a prácticas de cobranza agresivas o a créditos informales para “salir del paso”, que en muchos casos derivan en fraudes.

“La cuesta de enero puede convertirse en una oportunidad para que instituciones financieras y consumidores adopten herramientas tecnológicas que faciliten pagos ágiles, recordatorios de deuda, opciones seguras de refinanciamiento y asesoría vía chat. La tecnología, bien utilizada, puede transformar el estrés financiero en un respiro”, señala Fabiola Jiménez, country manager de Infobip en México.

Millennials y Gen Z impulsan la banca conversacional

Los Millennials y la Generación Z muestran un comportamiento financiero distinto al de generaciones anteriores, marcado por una menor confianza en la banca tradicional y una mayor preferencia por soluciones digitales simples, inmediatas y personalizadas.

Una encuesta de Galileo Financial Technologies revela que, durante el último año, nueve de cada diez Millennials y personas de la Gen Z en México utilizaron exclusivamente la banca móvil. Además, el 42.9 % y el 35 %, respectivamente, distribuyen sus recursos en varias instituciones financieras, reflejando una baja confianza en concentrar su dinero en un solo banco.

Para estos grupos, interactuar con una app financiera tradicional puede resultar estresante, mientras que resolver operaciones desde un chat les resulta natural, al tratarse de un canal que utilizan de forma constante. Esta preferencia ha abierto una oportunidad para que los nuevos canales digitales mejoren la experiencia del cliente sin comprometer la seguridad.

WhatsApp como aliado financiero en enero

En su más reciente Informe de Madurez CX para la Banca, Infobip —plataforma de comunicaciones en la nube— destaca que el 39 % de los bancos ya utiliza WhatsApp para enviar recordatorios de pago, alertas de vencimiento, confirmaciones de cancelación de deudas y recibos.

Asimismo, el 32 % de las instituciones emplea este canal para alertar sobre actividades sospechosas, notificando movimientos inusuales en tiempo real y activando medidas de protección como el bloqueo de tarjetas o el restablecimiento de contraseñas.

Este tipo de comunicación resulta especialmente relevante en enero, cuando el estrés financiero incrementa la vulnerabilidad de los usuarios ante fraudes, phishing o cargos no reconocidos que pueden pasar desapercibidos.

El uso de WhatsApp Business como canal bancario permite a las instituciones financieras conectar con los usuarios desde una aplicación familiar, aumentando la probabilidad de pagos oportunos, reduciendo la fricción en la cobranza y disminuyendo la necesidad de llamadas invasivas.