¿Conoce la importancia del CAT?

Si contrata un crédito, puede tomar como primera referencia el Costo Anual Total (CAT), el cual es un indicador que permite comparar el costo de un producto financiero, que además de la tasa de interés, considera otros conceptos como comisiones, anualidad, seguros, entre otros y es reportado con fines informativos por las instituciones financieras en la publicidad de los productos.

Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex, señala en una nota de prensa que además de entender el CAT es importante conocer los beneficios que cada producto financiero ofrece, para que de esta manera pueda elegir el que mejor responda a sus necesidades:

Lo anterior cobra relevancia cuando se considera que de acuerdo con la última edición de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), 8 de cada 10 personas no compararon sus productos financieros antes de adquirirlos.

Ordaz señala que el CAT real es personalizado y esto se debe a que las instituciones financieras otorgan diferentes condiciones que dependen de factores como: perfil de riesgo, historial crediticio, nivel de endeudamiento, entre otros. Así podemos tener el mismo producto financiero que otras personas, pero con diferentes condiciones.

De esta forma, conforme una persona tenga un mejor historial crediticio, las instituciones financieras suelen ofrecer mejores condiciones en sus productos, como puede ser tasas de interés más bajas y, por lo tanto, un CAT más bajo.

El especialistas señala los siguientes aspectos al contratar un crédito:

• Verifique que todas las condiciones y los beneficios se encuentren claramente descritos en su contrato. Tenga siempre una copia a la mano por si necesita hacer alguna aclaración.
• El crédito es una excelente herramienta financiera, sin embargo, evite incurrir en un crédito sin estar previamente informado de todo lo que éste implica.
• Si es principiante en el mundo de los productos financieros, procure elegir aquellos con los CAT más bajos. Puede revisar diversos comparativos publicados por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y Banco de México (Banxico).
• Además de considerar el CAT, recuerda tomar en cuenta tu capacidad de endeudamiento. Ésta no debe exceder más allá del 30% de nuestro ingreso, una vez que descontamos nuestros gastos fijos. Ejemplo, si tienes un ingreso mensual de $10,000.00 y tus gastos fijos son de $6,000.00, del restante — los $4,000.00 que te permitirán cubrir tus gastos variables — tendrás que calcular el 30% (multiplicas 4000 x .30), que da como resultado $1,200.00. Esto quiere decir que no deberá contratar deudas superiores a los $1,200.00 mensuales.

Recuerda que la mejor manera de disfrutar un producto o servicio financiero es conociéndolo a fondo para aprovechar todos los beneficios que ofrece.