Tips de independencia financiera

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Por Víctor M Ortíz Niño

Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex, señala en un comentario, que al avanzar en cada etapa de vida obtenemos responsabilidades y nuevos retos nos esperan, por lo que debemos prestar atención sobre el manejo del dinero, la protección del patrimonio y la previsión ante posibles contingencias, todo ello  para lograr nuestra independencia financiera, señalando los siguientes tips para lograrlo:

Crea el hábito del ahorro. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, 17 millones de adultos en México no ahorran (21.5% del total), 12 millones lo hacen de manera formal (15.2%) y más del doble lo hacen solo de manera informal (31.4%). Es importante destinar periódicamente un porcentaje de su ingreso como si fuera un “gasto fijo” y mantén ese hábito en el tiempo.

En el futuro ese recurso servirá para solventar una emergencia, destinarlo a una inversión que ofrezca mayores potenciales de rendimiento o adquirir un bien que necesite, indudablemente el hábito del ahorro es fundamental para crear disciplina en el manejo de sus finanzas personales. De preferencia evita el ahorro informal y asigna una cuenta de banco exclusiva para este fin.

Use el crédito a su favor y construya una buena reputación crediticia. 30 millones de adultos han pedido prestado, principalmente a sus familiares (62.9%), amigos (40.1%) e incluso a una casa de empeño (13.1%)  para solventar alguna emergencia. Asegúrese de adquirir deudas productivas, evite usar créditos para adquirir bienes o servicios que seguirá pagando después de haberlos utilizado, procure usar esta herramienta para iniciar un negocio o adquirir un bien inmueble, cuide su capacidad de endeudamiento (30% del total de tus ingresos).

Ahorre para tu retiro. Su yo del futuro agradecerá que no pertenezca al 56% de adultos que no cuenta con una afore, si ya está trabajando formalmente (con afiliación al IMSS) investigue los pormenores de tu cuenta de ahorro, cuál es el rendimiento que le ofrece según la siefore que le corresponde y las comisiones que le cobra, nadie más que usted tiene el poder de decidir que afore elegir.

Realice aportaciones voluntarias y de ser posible cree un fondo complementario para el retiro a través de un plan de pensiones, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 (ENIF) solo 524,988 adultos posee este servicio. Si es trabajador independiente también puede tener una afore, incluso sus hijos pueden tenerla; éste es un gran regalo que los padres pueden darle a sus hijos al apoyarlos a hacer crecer su ahorro y que gocen de un buen retiro cuando llegue el momento de hacerlo.

Protéjase. En México, el tema de los seguros está poco generalizado ya que 75.6% de la población adulta no cuenta con ninguno. Los accidentes y enfermedades nos pueden afectar sin importar el sexo, la edad, la condición económica o el lugar donde vivimos.  Realiza un diagnóstico y determina donde te hace falta protección, lo recomendable es primero pensar en usted, después en tus dependientes económicos, si es que los tiene, luego proteger tu hogar y al final su automóvil.

Diversifique sus ingresos. Procura no depender exclusivamente de un solo ingreso, explore sus gustos y habilidades, enamórese de un problema que esté decidido a resolver y aventúrate a emprender.

Establezca metas y objetivos claros. Considere que una meta debe ser específica, medible, alcanzable, relevante y con un tiempo determinado, asegúrese que cada uno de sus propósitos cumplan con estas características y será mucho más sencillo lograrlos, anote su meta y póngala en un lugar donde pueda verla constantemente, esta simple acción potencializará los resultados.

Aproveche los beneficios que ofrecen los productos y servicios financieros. Desde meses sin intereses, “cash back”, preventas de conciertos, pagos y cobros digitales, domiciliación de servicios, descuentos, entre muchos otros. Los productos que le ofrece el banco tienen una amplia gama de beneficios que en muchos casos no son aprovechados en su totalidad, conozca muy bien los productos que adquiere y sáqueles el mayor beneficio.

Tip extra. En el mercado existe un sinnúmero de productos y servicios financieros, cada vez que estés pensando en adquirir uno evalúe y compare, asegúrese de adquirir el que mejor le convenga y el que más se adapte a sus necesidades, lea siempre la letra pequeña y evite el pago de costos, comisiones y penalizaciones.El ejecutivo señala que asista del 10 al 13 de octubre a la Semana Nacional de Educación financiera 2019 en la Puerta de los Leones, Bosque de Chapultepec I Sección y conozca más sobre cómo mejorar sus finanzas personales.

David Romero Tapiahttps://grupoenconcreto.com/
Periodista especializado en el sector de la vivienda. Ganador del Premio Vivanuncios 2017 en la categoría: Mejor reportero especializado en bienes raíces. Egresado de la Facultad de Estudios Superiores Aragón (FES Aragón), UNAM.

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