Salga de sus deudas

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Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex, señala que dde acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de 2018, 6 de cada 10 personas adultas cuentan con algún crédito formal, el 22.6% lo destina a gastos de comida, personales o pago de servicios; 9.8% lo usa para el pago de otra deuda y 8.2% para atender emergencias e imprevistos, por lo que si ya tiene algunas deudas le presenta un método para poder liquidarlas porque unas finanzas sanas, nos permitirían cubrir este tipo de gastos con los ingresos propios y para ello es importante tener una adecuada administración de nuestro dinero.

En un comentario a la prensa, indica que este método puede funcionar para parar todo tipo de deudas, pero requiere de cierto orden y disciplina.

  1. Para iniciar haga una lista de todas sus deudas. Incluya el monto que debe en cada una, el interés que paga al mes y el pago mínimo mensual que tiene que dar para cada una. Puede hacerlo en una hoja de cálculo en computadora o en una libreta. Una vez que tenga estos datos sume el monto total de todas sus deudas. ¡No se agobie! Es importante saberlo y también saber que lo puede pagar.
  2. Ordene sus deudas. Registre sus deudas en el orden siguiente de prioridad: primero van las que afectan las necesidades básicas como: alquiler, electricidad, agua, etc. En la siguiente posición los préstamos más costosos, lo podrás identificar ya que tienen la tasa de interés más elevada. Las siguientes deudas ordénelas del monto menor de deuda al mayor.
  3. Comience por una deuda. Todas sus deudas las vas a pagar con ayuda de este método. Le sugerimos pagar en todos los casos el pago mínimo, con excepción de la deuda que ha puesto en primer lugar, en ella pague un poco más del mínimo, lo más que pueda. Hágalo de esta forma hasta que termine de pagar la deuda con mayor prioridad. Es reconfortante ver cómo el monto total que debe se va reduciendo.
  4. Vamos por la siguiente. Una vez que terminó de pagar su primera deuda (pagando en ella más del mínimo y el mínimo en todas las demás) vamos por la segunda. ¿Cómo la va a pagar? El monto que estabas pagando de tu primera deuda (todo) se debe destinar a la segunda. Así la segunda la pagará en mucho menos tiempo y en el resto de las deudas seguirá pagando el mínimo.
  5. El monto que tiene crece como una bola de nieve. Ya que pagó la primera y la segunda deuda, es importante destinar los montos que destinaba a ellas a su tercera deuda, en caso de que la tuviera, y en el resto seguirá pagando el mínimo. Siga estos pasos hasta estar libre de deudas. Como puede ver, a medida que va liquidando sus deudas de mayor prioridad contará con mayores recursos para pagar sus deudas subsecuentes.

Agrega que la misma encuesta mencionada revela que en México solo el 35% de las personas lleva un presupuesto y el 58% de ellas, lo hace mentalmente, señalando que endeudarnos no es malo, hay bienes a los que no podemos acceder fácilmente, como una vivienda o un negocio y un crédito nos puede ayudar, pero antes de endeudarnos o seguirnos endeudando es importante conocer nuestra capacidad para poder pagar.

De esta forma, manifiesta que nuestra capacidad de endeudamiento es el capital máximo por el que nos podemos endeudar sin correr riesgos de incurrir en el no pago del crédito, para ello es recomendable aplicar la fórmula siguiente:

  • Capacidad de Endeudamiento = (Ingresos Mensuales – Gastos Fijos) x 0.35

Es decir, lo que podemos destinar mensualmente al pago de créditos no debe ser mayor al 35% del ingreso personal o familiar descontando los gastos fijos (los gastos que mes con mes es necesario realizar, como el pago de la renta o mantenimiento, la luz, el agua, colegiaturas, la despensa, pago de créditos, etc.).

Por ejemplo, para una persona que gana diez mil pesos, cuyos gastos fijos son seis mil pesos, su capacidad de endeudamiento es de mil cuatrocientos pesos (10,000-6,000 = 4,000*0.35).

“Realizar este ejercicio te ayudará a tener tus deudas bajo control y a sentirte con la tranquilidad de que puedes cumplir con tus compromisos. ¡Recuerda el orden y la disciplina serán tus aliados en el pago de deudas!”, resalta Ordaz.

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