Crédito bancario presenta -7.7% anual a septiembre

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La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), informó que la cartera de crédito vigente, la cual incluye la cartera de las sociedades financieras de objeto múltiple (entidades reguladas) que consolidan con instituciones de Banca Múltiple, conformado por 50 instituciones en operación, alcanzó un saldo de 5,259 miles de millones de pesos (mmdp), con una disminución anual de 7.7% en términos reales.

De acuerdo al boletín, la cartera de crédito a la vivienda vigente ascendió a 1,028 mmdp, con  un incremento anual real de 3.3% y alcanzó una participación de 19.5% en la cartera total vigente. Desde diciembre de 2020 es la segunda en participación del sector Banca Múltiple. El crédito otorgado al segmento de vivienda media y residencial se ubicó en 937 mmdp, presentó un crecimiento anual real de 4.7% y una participación del 91.1% en la cartera de vivienda vigente.

Los créditos adquiridos al Infonavit o el Fovissste se ubicaron en 81 mmdp, disminuyeron 9.4% en términos reales respecto a septiembre de 2020 y conformaron el 7.9% del portafolio de vivienda. Los demás segmentos de este tipo de cartera (integrados por los créditos de interés social y los garantizados por la Banca de Desarrollo o Fideicomisos Públicos), alcanzaron un saldo de 10 mmdp y una participación de 1.0%.

Por su parte, la cartera empresarial registró un saldo de 2,514 mmdp, con un descenso anual de 12.8% en términos reales. Dicha cartera explicó el 77.2% del crédito comercial vigente. En esta disminución contribuyeron dos eventos que se observaron el año anterior, los cuales hicieron crecer transitoriamente los saldos de cartera al inicio del periodo de confinamiento relacionado con la pandemia de COVID-19.

Por un lado, esta cartera reflejó un aumento asociado al ejercicio de las líneas de crédito revolvente por parte de muchas empresas que deseaban mejorar su liquidez. Por otro lado, se registró un incremento en el saldo de la cartera vigente a empresas denominada en moneda extranjera derivado de la depreciación del peso, que pasó de 18.85 a 22.46 pesos de diciembre de 2019 a septiembre de 20204, señala que el 25.7% de la cartera a empresas estaba denominada en dólares a septiembre de 2020.

El 84.5% del crédito empresarial vigente estuvo integrado por el crédito a grandes empresas y fideicomisos, que tuvieron una disminución anual real de 13.6%. Por su parte, los créditos a las micro, términos reales.5

El crédito al consumo vigente registró un saldo de 973 mmdp, disminuyó en términos reales 5.0% y representó 18.5% de la cartera total vigente. Entre febrero y septiembre de 2021, la cartera vigente registró un aumento de 40 mmdp, equivalente a 0.9% en términos reales.

El crédito otorgado a través de tarjetas de crédito se ubicó en $362 mmdp, descendió 6.2% en términos reales anuales y tuvo una participación de 37.2% dentro de la cartera de consumo vigente. De marzo a septiembre registró un aumento nominal de 20 mmdp, equivalente a 3.1% en términos reales. Los créditos de nómina registraron un saldo de 265 mmdp, disminuyeron 1.4% y conformaron 27.2% del portafolio de consumo. Entre enero y septiembre de 2021 aumentaron $16 mmdp, variación equivalente a 2.5% en términos reales.  Los créditos personales alcanzaron un saldo de 161 mmdp, con una variación anual real negativa de 9.8% y una participación del 16.5% del crédito al consumo.

En términos de la calidad de la cartera, el Índice de Morosidad se situó en 2.30%, 0.24 pp (puntos porcentuales) más que el nivel observado en septiembre de 2020. Por su parte, el Índice de Morosidad Ajustado, tras un crecimiento anual de 0.33 pp, se ubicó en 4.93%. Las Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios registraron un saldo de 190 mmdp, equivalente a una disminución de 11.4% anual real.

El resultado neto acumulado del sector durante el periodo enero-septiembre de 2021 fue de $126 mmdp, 42.7% mayor en términos reales respecto al mismo periodo de 2020. Por su parte, el rendimiento sobre activos (ROA) se ubicó en 1.31% y el rendimiento sobre capital contable (ROE) en 11.89%.

La captación total de recursos se ubicó en 6,681 mmdp, con una disminución anual real de 5.6%. De este monto, 65.2% correspondieron a depósitos de exigibilidad inmediata, los cuales crecieron 2.4% anual real.

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