Crédito a noviembre baja -4.2% anual: CNBV

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La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informó que la información estadística consolidada del sector de Banca Múltiple al cierre de noviembre de 2020, integrado por 50 instituciones en operación, mostró que la cartera de crédito vigente alcanzó un saldo de 5,223 miles de millones de pesos (mmdp), con una disminución anual real de 4.2% respecto al mismo mes de 2019.

En un comunicado detalla que la cartera de crédito comercial vigente se ubicó en 3,295 mmdp, con una disminución real de 4.5% respecto al mismo mes del año anterior y representó el 63.1% de la cartera total vigente; mientras que la cartera empresarial, registró un saldo de 2,583 mmdp, con una disminución anual de 4.8% en términos reales. Dicha cartera conformó el 78.4% del crédito comercial vigente.

El 86.0% del crédito empresarial vigente estuvo integrado por el crédito a grandes empresas y fideicomisos, que tuvieron una disminución anual real de 2.5%. Por su parte, los créditos a las micro, pequeñas y medianas empresas concentraron 14.0% de esta cartera y disminuyeron 17.2% anual en términos reales.3

Por su parte, el crédito a entidades gubernamentales se ubicó en 538 mmdp, con un aumento real anual de 2.2% y una participación de 16.3% de la cartera comercial vigente.

El crédito a entidades financieras alcanzó un saldo de 173 mmdp, disminuyó 16.5% -en términos reales- y representó el 5.3% de la cartera comercial vigente.

El crédito al consumo vigente registró un saldo de 974 mmdp, disminuyó en términos reales 11.0% y representó 18.7% de la cartera total vigente. El crédito otorgado a través de tarjetas de crédito se ubicó en 376 mmdp, descendió 13.0% en términos reales anuales y tuvo una participación de 38.6% dentro de la cartera de consumo vigente. Los créditos de nómina registraron un saldo de 250 mmdp, disminuyeron 5.9% y conformaron 25.7% de este portafolio. Los créditos personales alcanzaron un saldo de $165 mmdp, con una variación anual real negativa de 20.1% y una participación del 16.9% del crédito al consumo.

La cartera de crédito a la vivienda vigente ascendió a 954 mmdp, con un incremento anual real de 5.1% y alcanzó una participación de 18.3% de la cartera total vigente. El crédito otorgado al segmento de vivienda media y residencial se ubicó en $860 mmdp, presentó un crecimiento anual real de 6.9% y una participación del 90.2% en la cartera de vivienda vigente. Los créditos adquiridos al INFONAVIT o el FOVISSSTE se ubicaron en $83 mmdp, disminuyeron 8.6% en términos reales respecto a noviembre de 2019 y conformaron 8.7% de este portafolio.

En términos de la calidad de la cartera, el Índice de Morosidad se situó en 2.46%, 0.22 pp (puntos porcentuales) más que el nivel observado en noviembre de 2019. Por su parte, el Índice de Morosidad Ajustado, tras un crecimiento anual de 0.41 pp, se ubicó en 4.99%. Las Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios registraron un saldo de 215 mmdp, un incremento de 17.3% anual real.

El Índice de Cobertura (ICOR) de la cartera total fue 163.19%. Por tipo de segmento, 131.24% para la cartera comercial, 187.73% para consumo y 47.32% para vivienda.

El resultado neto del sector fue de 98 mmdp, 36.5% menor en términos reales respecto a noviembre de 2019. Por su parte, el rendimiento sobre activos (ROA) se ubicó en 1.01% y el rendimiento sobre capital

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