La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informó que al cierre de febrero la cartera de crédito vigente del sector de Banca Múltiple alcanzó un saldo de cinco mil 205 mil millones de pesos (mmdp), significando una disminución anual real de 5.7% respecto al mismo mes de 2020, con un aumento del crédito hipotecario del 4.5%, una baja de -6.0% en crédito comercial y del -13.4% en crédito al consumo, todos en términos reales y anuales.

De acuerdo con la CNBV, la cartera de crédito a la vivienda vigente ascendió a 968 mmdp, con un incremento anual real de 4.5% y una participación de 18.6% en la cartera total vigente.

Al desglosar se tiene que el crédito otorgado al segmento de vivienda media y residencial se ubicó en 878 mmdp, un crecimiento anual real de 6.3% y una participación del 90.6% en la cartera de vivienda vigente. Los créditos adquiridos al Infonavit o el FOVISSSTE se ubicaron en 81 mmdp, disminuyeron 10.2% en términos reales respecto a febrero de 2020 y conformaron 8.4% de este portafolio.

Los demás segmentos de este tipo de cartera (integrados por los créditos de interés social y los garantizados por la Banca de Desarrollo o Fideicomisos Públicos), alcanzaron un saldo de 10 mmdp y una participación de 1.0%.

Por su parte, la cartera de crédito comercial vigente se ubicó en 3,303 mmdp, una disminución real de 6.0% respecto al mismo mes del año anterior y representó el 63.5% de la cartera total vigente.

Dentro de ella, la cartera empresarial, registró un saldo de 2 mil 543 mmdp, con un descenso anual de 6.9% en términos reales. Dicha cartera conformó el 77.0% del crédito comercial vigente. El 84.9% del crédito empresarial vigente estuvo integrado por el crédito a grandes empresas y fideicomisos, que tuvieron una disminución anual real de 6.1%.

Por su parte, los créditos a las micro, pequeñas y medianas empresas concentraron 15.1% de esta cartera y disminuyeron 10.9% anual en términos reales. El crédito a entidades gubernamentales se ubicó en 595 mmdp, aumentó 4.8% anual real y tuvo una participación de 18.0% de la cartera comercial vigente. El crédito a entidades financieras alcanzó un saldo de $165 mmdp, disminuyó 23.3% -en términos reales- y representó el 5.0% de la cartera comercial vigente.

El crédito al consumo vigente registró un saldo de 933 mmdp, disminuyó en términos reales 13.4% y representó 17.9% de la cartera total vigente.

El crédito otorgado a través de tarjetas de crédito se ubicó en 346 mmdp, descendió 16.5% en términos reales anuales y tuvo una participación de 37.1% dentro de la cartera de consumo vigente. Los créditos de nómina registraron un saldo de 248 mmdp, disminuyeron 6.6% y conformaron 26.6% de este portafolio. Los créditos personales alcanzaron un saldo de 158 mmdp, con una variación anual real negativa de 22.6% y una participación del 16.9% del crédito al consumo.

La evolución de los indicadores muestra que el Índice de Morosidad (IMOR) se situó en 2.68%, 0.44 pp (puntos porcentuales) más que el nivel observado en febrero de 2020. Por su parte, el Índice de Morosidad Ajustado, tras un crecimiento anual de 0.73 pp, se ubicó en 5.33%.

El IMOR de la cartera comercial fue 1.60%, 0.23 pp más respecto al año anterior. El IMOR de la cartera de empresas se ubicó en 2.05%, al crecer 0.33 pp. El IMOR de la cartera de consumo se ubicó en 5.50%, con un incremento anual de 1.12 pp. El IMOR de los créditos a la vivienda se situó en 3.50%, 0.59 pp más que en febrero de 2020.

Las Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios registraron un saldo de 219 mmdp, equivalente a un incremento de 17.4% anual real.

El resultado neto del sector fue de 22 mmdp, 22.4% menor en términos reales respecto a febrero de 2020. Por su parte, el rendimiento sobre activos (ROA) se ubicó en 0.85% y el rendimiento sobre capital contable (ROE) en 8.38%.

La captación total de recursos llegó a $6,664 mmdp, con un aumento anual real de 5.8%. De este monto, 63.0% correspondieron a depósitos de exigibilidad inmediata, los cuales crecieron 15.4% anual real.

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