Recomendaciones a considerar sobre el crédito de nómina

Publicado por GEC en Especial, Finanzas y Economía, Noticias | 0 comentarios

Tras el posible sobre endeudamiento que genera el otorgamiento de créditos de nómina al crecer en monto 94 por ciento y en número de préstamos sólo 16 por ciento, la empresa Resuelve Tu Deuda emitió cinco puntos a considerar por los trabajadores antes de ejercer un financiamiento de este tipo.

Juan Pablo Zorrilla, director general de la firma, expuso que lo primero que se debe evaluar al solicitar un préstamo es decidir en que se utilizará, ya que gran parte de las personas con problemas de endeudamiento solicitaron un crédito nada más porque una entidad financiera se los ofreció. Además de estar consiente que los compromisos financieros no deben superar el 30 por ciento del salario mensual.

En entrevista con En Concreto, explicó que esta situación se da comúnmente, sobre todo en relación con las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) que se acercan a sindicatos para pactar préstamos con tasas de interés altas y colocan a los empleados con un deuda del 100 por ciento de su sueldo.

“En caso de pretender reestructurar o refinanciar una deuda de tarjetas con un préstamo de nomina se tiene que considerar primero la tasa a pagar en el nuevo crédito, pero lo más importante no volver a usar el plástico como crédito porque aumentaría la línea de crédito al doble, sino sólo como medio de pago controlado”, comentó.

Cifras de Resuelve Tu Deuda señalan que la deuda promedio de una persona con problemas de sobreendeudamiento es de 110 mil pesos repartida en varias tarjetas.

En relación a la utilización del crédito, el representante de Resuelve Tu Deuda indicó que se debe usarlo para algo productivo, un bien de consumo duradero como remodelación de la casa o incluso un auto, y no para comprar electrodomésticos, ropa, es decir, lujos.

Marzo es el mes en que se dispara la cartera vencida en consumo luego que el pago de impuestos en abril, los periodos vacacionales, los puentes, los programas del Buen Fin en noviembre, además del inicio del ciclo escolar repercuten en los bolsillos del consumidor, según análisis de la reparadora de deuda.

“Si ya te están descontando y estás teniendo un desorden en tus finanzas siéntate a hacer un plan de en cuanto tiempo se liquidaría, si tienes excedentes trata de liquidarlo o en su defecto al no querer disminuir el flujo mensual de capital se puntual en lo pagos”, recomendó.

Por otro lado, Juan Pablo Zorrilla comentó que en caso de que la deuda mensual exceda el 30 por ciento del salario, sobreendeudamieto, lo primero a realizar es ver en que nivel se está, seguido de un presupuesto donde se analicen los costo variables que puedes reducir y destinar al pago del financiamiento para disminuir los más pronto posible la deuda, así como no tratar de aumentar la línea de crédito a través de otro banco o sofom.

Si ves que no puedes hacer pagos de tu deuda acercarte a una reparadora de deuda ya que éstas actúan como intermediarias para lograr reducir los montos, canalizan la presión que ejercen los acreedores, crean historiales positivos al rehabilitar al deudor, al mismo tiempo que aumentan el porcentaje de recuperación de la cartera vencida para los bancos, concluyó.

Sin embargo, cabe señalar que la Profeco ha mencionado que las empresas de este tipo son figuras que no están reguladas por las autoridades financieras ya que la figura legal no existe en el país.

De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en el último año, el incremento de la cartera vencida alcanzó un crecimiento del 67 en el sistema, mientras que los bancos como Santander y HSBC reportaron un incremento del 84 y 75 por ciento, respectivamente, lo que hizo que pasara de 2.5 a 5 por ciento aproximadamente, situación que podrían convertirse en un riesgo sistémico para la economía nacional.

Por David Romero

david@grupoenconcreto.com